<th id="9vplo"></th>

<button id="9vplo"><object id="9vplo"></object></button>
  • <dd id="9vplo"></dd>

    遍地開花的區塊鏈究竟如何助力供應鏈金融發展?

    2020-10-14 09:49:14 admin 1

      上海按下金融+科技的快進鍵,區塊鏈應用“試水”正逐步擴大化。9月28日,中國人民銀行數字貨幣研究所與上海市長寧區人民政府在市政府簽署戰略合作協議。根據協議,雙方將集聚技術、人才、場景和服務優勢,成立上海金融科技公司,逐步實現貿易金融區塊鏈平臺和技術研發中心落地。

      其背后的含義是通過打造金融科技功能平臺和區塊鏈技術應用示范區,為上海金融科技中心建設持續貢獻力量。

      同日,上海股交中心宣布上海股交中心區塊鏈建設項目取得重大進展,已能夠實現全部業務數據上鏈,并成功與證監會監管區塊鏈實現連通對接。

      區塊鏈和金融的結合打造了金融科技的一大想象空間。

      當下數字化的演進和區塊鏈技術的發展,國際貿易復雜流程中的信任問題產生新式解法。

      傳統國際貿易融資成為區塊鏈應用的場景原因何在?有業內人士表示:“傳統國際貿易融資模式不僅流程復雜,而且其中的銀行還要收取高額的服務費,所有交易費用巨大。如果我們有一個區塊鏈貿易結算平臺,開發了一個貿易結算合約,出口商直接將預付款放在智能合約中,等出口商的貨物到達目的地,系統驗證單證合格后再觸發智能合約放款給出口商,不僅流程簡單,服務費用低,更重要的是能降低資金占用周期,提高資金效率。”

      銀行也是積極參與方。記者從渣打銀行了解到,該行在螞蟻鏈(螞蟻集團旗下的區塊鏈解決方案)新上線的數字化國際貿易和金融服務平臺Trusple上,成功完成了首筆跨境實時交易。渣打銀行是該貿易平臺在亞洲地區第一家國際性銀行合作伙伴,也是唯一一家在平臺正式發布前著手促進交易的通知行。

      渣打銀行中小企業金融部及企業合作伙伴全球負責人Neil Daswani表示:“很高興通過共創突破性的數字化創新產品來推動全球貿易。將渣打領先的金融能力整合到Trusple網絡中助力中小企業參與蓬勃發展的亞洲內部貿易生態系統,并支持該地區可持續供應鏈的發展。”

      此外,供應鏈金融已經成為當下區塊鏈技術最成熟的應用場景。“供應鏈金融領域有10萬億上下的應收賬款,而行業處于早期階段,目前應與其他企業一起慢慢做大。”上海萬向區塊鏈股份公司副總經理杜宇告訴記者,“通過物聯網的方式標記每一批貨物的身份,以及當前的歸屬情況是怎么樣的,有沒有做過質押。用區塊鏈方式,每個人都啟動節點,以此保證數據真實性。”

      技術在發展,行業的熱度催生人才的聚集,區塊鏈行業對多領域復合型人才的需求旺盛。根據2020中國(上海)區塊鏈技術創新峰會發布的《2020上海區塊鏈技術與應用白皮書》顯示,上海市區塊鏈職位招聘信息(如區塊鏈顧問、產品經理等),21%的職位月薪在3-5萬元,9%的職位月薪更高于5萬元。

      區塊鏈在金融領域的創新發展并不讓人意外,尤其對供應鏈金融而言更是如此。

      供應鏈金融基于核心企業通過對上下游企業的隱性風險背書,引入外部金融機構,來解決中小企業融資難、融資貴等問題。而在傳統的供應鏈金融模式下,許多問題尚待解決,例如融資難且成本高、現階段的商業匯票、銀行匯票使用場景受限,流通效率低等等。區塊鏈作為新一代的產業智能化轉型的底層邏輯技術,可以有效解決供應鏈金融場景下的痛點問題。通過區塊鏈技術與供應鏈金融相結合,能打破供應鏈產業生態的數據孤島的現象,建立信任機制,進而實現核心企業的信用跨級傳遞。智能合約的應用,可以提升全鏈條的業務協作與融資效率,降低履約風險。同時,還可以建立基于區塊鏈的企業征信體系,優化監管流程,矯正不良市場風氣,繼而提高整個供應鏈上的資金運轉效率,進一步釋放供應鏈生態的發展潛能。

      銀行承兌匯票和商業承兌匯票是供應鏈金融的主要融資工具。而在實際的融資過程中,商業承兌匯票的使用常常受制于企業的信譽,難以高效應用,而銀行承兌匯票貼現的更是流程繁瑣,不能有效把控到賬時間。信譽問題、流程繁瑣,歸根到底是因為缺乏可信機制。區塊鏈技術可以依托時間戳將目標企業的商業行為進行存證記錄,形成不需要第三方參與、可溯源且不可修改的可信存證,從而協助企業實現數字化信用增值,解決由于“信用危機”造成的資金流動性差的問題。

      此外,傳統供應鏈上參與企業眾多,且大多為獨立運營的實體單位,彼此之間信息溝通有限,就像一個個信息孤島,無法到達信息資源有效的協同共享。而企業、銀行與監管部門缺乏有效鏈接,也提高了金融機構對融資事件真實性的審查難度。

      利用區塊鏈技術分布式賬本技術、加密算法等手段,可以使得金融機構能夠對供應鏈上的企業實現信任穿透。在區塊鏈金融服務平臺上,將末端供應商企業鏈接入平臺,在保證數據隱私性的前提下,通過鏈上完成業務訂單的多方驗證,并將相應的業務訂單進行關聯,能夠達到自證業務真實性的效果,更易獲取相關銀行的信任,降低了供應鏈企業融資和銀行風險控制的難度。

      區塊鏈技術的應用,能夠實現供應鏈金融生態主體之間的分布式協作,朝著開放的開源社區生態不斷發展。

      從宏觀來看,在供應鏈中,“四流”(即商流、物流、資金流、信息流)是核心。在區塊鏈金融服務平臺上,智能合約的使用,能夠有效將“四流”可視化整合。首先,供應鏈流程中通常會涉及的許多紙質文件,如發票文件、合同文件、報關文件等等紙質合同,存在一定的信息差導致的履約風險,借助智能合約可實現數據的自動交易核驗,提升交易偽造的操作成本,實現商流上鏈;其次,時間戳的應用和不可更改的特性,可將供應鏈上所有參與企業的物流信息完整且真實的整合;隨著物流信息的整合,在商品、原材料交割的同時,也將在鏈上實現商品歸屬權的交割、債權清算等,實現了信息流上鏈;同時配合銀行的獨立賬戶系統,在所有權、債權發生轉移、清算的同時,能夠觸發智能合約的自動執行,賬戶資金自動支付,完成資金流的整合。

      區塊鏈金融服務平臺將供應鏈金融所涉及的各個環節完整閉環,相當于把整個商業體系中的信用變得可傳導、可追溯,為大量原本無法融資的中小企業提供了融資機會,極大地提高票據的流轉效率和靈活性,降低中小企業的資金壓力。

      供應鏈全流程的透明化,也有利于產業鏈中的各個企業征信體系的建設。

      在區塊鏈金融服務平臺上,監管部門作為一個參與節點,可通過自身密鑰參看目標企業的信息賬本數據。借助平臺的不可篡改、可追溯的大數據,能夠將企業的信用歷史、履約能力進行分析,監管部門能夠對整體的營商環境做全面了解、對資金流分析預警,及時對貿易背景真實性進行分析與核實。

      區塊鏈技術的應用,大大優化了監管部門的工作流程,也為供應鏈產業鏈的誠信營商氛圍提供了良好的大環境,能夠推動行業的持續穩定向好發展。未來隨著區塊鏈技術的大規模應用,供應鏈金融中存在的問題將會被一一擊破,屆時,解決中小企業融資難問題將不再是夢。

      來源:經濟觀察報、旺鏈科技、萬聯網

    海南福彩网